2026年自雇人士贷款能力全攻略

在澳洲，自雇人士（sole trader、公司董事、合伙人）的贷款申请常常比普通上班族复杂。银行不是简单地看你的营业额，而是仅认可报税记录上显示的“应税收入”。随着2026年利率环境和审慎监管的进一步收紧，如何把真实的生意利润转化为银行看得见的评估收入，成为决定你能借多少钱的关键。这篇攻略为你拆解报税加回项目、文件清单、华人特有场景以及最新的首次置业担保机会。

1. 2026年自雇人士的贷款新常态：评估利率高企，DTI封顶

当前RBA现金利率维持在4.35%，市面上最低的浮动利率大约在5.69%左右。APRA仍然要求银行在计算贷款能力时，必须使用比实际利率高出3个百分点的评估利率，也就是说，银行将用至少8.69%的利率来审核你的还款能力。同时，从2026年2月起，APRA正式实施债务收入比（DTI）6倍硬上限——如果你的总贷款金额将要超过